ＦＰが伝える　生命保険の上手な活用法　　　　プロオフィス　安江

２２年９月２５日（土）　Ｈ様　ご来店！

Ｑ．現在加入の生命保険がよく分からない
　　　　　　　　　　・・・とご主人の保険証券 持参でご来店。

Ａ．１０年更新型定期保険付終身移行型保険ですね。

生命保険には３つの保険（終身保険・養老保険・定期保険）があります。
この３つの保険の中の終身保険と定期保険をセットしたものですね・・・
そして入院保険もセットされています。

メリット
１．若いときは掛け金が安くて大きな保障が用意できる。
２．死亡保障・入院保障その他特約によりひとつの契約であらゆる保障が受けられるセットできる。
３．保険金・給付金請求が一箇所で済む

デメリット
１．１０年ごと更新を迎える（同じ保障の場合保険料が更新ごとにかなりアップする）
２．死亡保障など主契約を止めたい場合、特約等の入院保険も無くなってしまう。
３．入院保険が６０歳や６５歳でなくなってしまうタイプがある。
４．死亡保障が６０歳や６５歳で極端に減少してしまうタイプがある。
５．積立タイプの終身部分が極端に小さいタイプがある。

メリット・デメリットを考えると決して悪い商品ではありません。
ただ、今回の相談対象はデメリット１～５まですべて当てはまり、ご本人の認識とはかけ離れていることが発覚。

本人さんのご意向は・・・収入にもある程度ゆとりがあるようで・・・
１．積立率の高いものにしたい。
２．死亡保障も入院保障も一生涯安心できるものにしたい。
３．死亡・入院とも保障額を変わらないものにしたい。
４．がん・脳卒中・心筋梗塞になったときの保障が欲しい。
５．一生涯　保険料がアップしないものにしたい。

アドバイスをしているうちに・・・本人様も５つの意向が分かったようで喜んでいただきました。

生命保険の見直しの注意点！
生命保険も金融商品です。しっかりアドバイスを受けて商品ありきでご加入されないように・・・
目的をはっきり確認してください。目的が確認できればそれぞれひとつひとつに合った生命保険に分けてご加入をお勧めいたします。昔と違い生命保険商品も保険会社ごと商品ごとにかなり差が見受けられます。
一生涯付き合う可能性のある生命保険しっかり考えてご加入下さいね。。。それと年数を経過すると状況も変わります
数年に一度は生命保険加入状況の確認を是非お忘れなく！！！

こんな冊子あります


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