ＦＰが伝える　生命保険の上手な活用法　　　　プロオフィス　安江

平成23年　元旦　晴れ　すごく寒かった


あけましておめでとうございます。


　本年もどうぞよろしく

　　　　お願いいたします。


　四天王寺さんに

　　　　お参りに行ってきました。。。




　

　　　　
　　ビリケンさんにも
　　　　

　　　　お参りしてきました。



　　今年はさらにお客様の

　　　　
　　　　お役に立てるように・・・





生命保険の加入は、　

　　　　　　感情　ではなく　勘定　で判断すること！！！



生命保険はどういう経緯でご加入されましたか？？？

お付き合いのある方で勧められたから・・・

身内が保険屋さんなので任せてある・・・

皆さんそれぞれあると思いますが、結構　お付き合いで（感情）で加入しているケースが多く見受けられます・・・

生命保険は金融商品　数字で構成されている商品です。

必ず　勘定　して加入しないと　大きな損害を被ることになりかねません。

いくら払っていくらの現金が返ってくるのか？

いくら払っていくらの保障があるのか？

いつまで払っていつ現金化できるのか？

いつまで払っていつまで保障があるのか？


保険証券を見ても・・・

毎年届く保険のお知らせを見ても・・・

保険屋さんに聞いても・・・


よく分かりませんよね。。。


生命保険会社　40社　約１，０００商品　メリット・デメリット　

　　　　　　　　　　　　　生命保険の落とし穴・・・



今年はしっかりお伝えしていきたいと思います。

本年もどうぞ宜しくお願いいたします。


　　　　　　　
　　　　

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２２年９月２５日（土）　Ｈ様　ご来店！

Ｑ．現在加入の生命保険がよく分からない
　　　　　　　　　　・・・とご主人の保険証券 持参でご来店。

Ａ．１０年更新型定期保険付終身移行型保険ですね。

生命保険には３つの保険（終身保険・養老保険・定期保険）があります。
この３つの保険の中の終身保険と定期保険をセットしたものですね・・・
そして入院保険もセットされています。

メリット
１．若いときは掛け金が安くて大きな保障が用意できる。
２．死亡保障・入院保障その他特約によりひとつの契約であらゆる保障が受けられるセットできる。
３．保険金・給付金請求が一箇所で済む

デメリット
１．１０年ごと更新を迎える（同じ保障の場合保険料が更新ごとにかなりアップする）
２．死亡保障など主契約を止めたい場合、特約等の入院保険も無くなってしまう。
３．入院保険が６０歳や６５歳でなくなってしまうタイプがある。
４．死亡保障が６０歳や６５歳で極端に減少してしまうタイプがある。
５．積立タイプの終身部分が極端に小さいタイプがある。

メリット・デメリットを考えると決して悪い商品ではありません。
ただ、今回の相談対象はデメリット１～５まですべて当てはまり、ご本人の認識とはかけ離れていることが発覚。

本人さんのご意向は・・・収入にもある程度ゆとりがあるようで・・・
１．積立率の高いものにしたい。
２．死亡保障も入院保障も一生涯安心できるものにしたい。
３．死亡・入院とも保障額を変わらないものにしたい。
４．がん・脳卒中・心筋梗塞になったときの保障が欲しい。
５．一生涯　保険料がアップしないものにしたい。

アドバイスをしているうちに・・・本人様も５つの意向が分かったようで喜んでいただきました。

生命保険の見直しの注意点！
生命保険も金融商品です。しっかりアドバイスを受けて商品ありきでご加入されないように・・・
目的をはっきり確認してください。目的が確認できればそれぞれひとつひとつに合った生命保険に分けてご加入をお勧めいたします。昔と違い生命保険商品も保険会社ごと商品ごとにかなり差が見受けられます。
一生涯付き合う可能性のある生命保険しっかり考えてご加入下さいね。。。それと年数を経過すると状況も変わります
数年に一度は生命保険加入状況の確認を是非お忘れなく！！！

こんな冊子あります


無料でお届けいたしますので
遠慮なくお申し出下さいませ。


必要な方　送付します。


こちらへ
１．お名前
２．お届け先住所
記入してメール送信してください

　　　　↓

y.yasue@room.ocn.ne.jp

　　　








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９月２３日（木）秋分の日

Ｙ社長　事業所　訪問

Ｑ ) 保険会社の営業さんからいっぱい提案を受けるが良くわかんない？？？

Ａ ) 死亡保険には３つのタイプがあります。

生命保険は「保証」と「貯蓄」の二つの機能があります。
目的に応じて上手な活用が必要です。
だって・・・将来的に払う掛け金を計算してみるとすごい額ですよ。。。
けっして損の無いように・・・

死亡保険には基本的には３つのタイプがあります。

１．終身保険　一生涯保障　何歳になっても保障が続く・積立タイプ
２．養老保険　期間限定保障・保障と満期金が同額・積立タイプ
３．定期保険　期間限定保障・いわゆる掛け捨てタイプ

・・・となりますが、何年かで更新を迎えるもの・死亡保険３つのタイプをミックスしたもの・解約返戻金を低く抑えたもの・利率が変動するもの・満期を迎えると掛け捨てだが、途中解約すると積立率のいいもの・保障額が増加していくもの・保障額が減少していくもの・外貨建てのもの・・・などなど・・・まだまだありますよ。。。

・・・だから分けわかんないですね～

事業をされておられるとお付き合いも大切ですし・・・お付き合いであればその保険会社の商品の中からお付き合いしてもいい生命保険を選びますよ。。。

・・・などなどいろいろお話しながらＹ社長の個人と会社の生命保険の管理を任されました。

これから、しっかりアドバイスと管理をしていきます！！！


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